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Previsión de tesorería automática: sabe hoy cómo irá tu caja
La previsión de tesorería te dice cuánto dinero tendrás en las próximas semanas a partir de lo que ya está en tu programa: facturas por cobrar, pagos a proveedores, nóminas e impuestos.
Respuesta corta
Una previsión de tesorería automática suma tu saldo actual, los cobros pendientes según su vencimiento y los pagos previstos (proveedores, nóminas, impuestos y cuotas) y te muestra semana a semana cuánto dinero tendrás. Así ves con tiempo cuándo faltará caja y puedes adelantar cobros o aplazar compras.
¿De dónde salen los datos?
La previsión se construye con lo que ya registras en el programa: las facturas emitidas con su vencimiento, los pagos comprometidos a proveedores, nóminas y préstamos, y una estimación de los impuestos del trimestre.
Cobros
Facturas emitidas con su fecha de vencimiento y el historial de puntualidad de cada cliente.
Pagos
Facturas de proveedores, remesas, nóminas, cuotas de préstamos y suscripciones.
Impuestos
Estimación de IVA y retenciones de cada trimestre a partir de tu facturación.
¿Qué decisiones te ayuda a tomar?
Te ayuda a decidir con semanas de margen qué cobros conviene reclamar antes, qué pagos puedes mover sin ahogar la caja y si necesitas pedir una póliza al banco antes de que sea urgente.
Adelantar cobros
Detectas qué clientes conviene recordar antes de una semana floja.
Ordenar pagos
Ves qué pagos puedes mover sin tensar la caja.
Pedir financiación con tiempo
Si hace falta una póliza, la pides antes de necesitarla, no la víspera.
Preguntas frecuentes
¿Puedo simular qué pasa con la caja si un cliente grande paga tarde?
Sí. Puedes mover la fecha de un cobro y ver al momento cómo cambia el saldo de las próximas semanas, sin tocar los datos reales.
¿Se pueden incluir en la previsión cobros que todavía no están facturados?
Sí, puedes añadir cobros previstos, como un evento confirmado o un presupuesto aceptado, marcados como estimados para distinguirlos de las facturas emitidas.
¿A cuánto tiempo se hace la previsión?
Lo habitual es mirar 13 semanas, un trimestre, con detalle semanal; se puede ampliar a 12 meses con menos detalle.
¿Tengo que meter los datos a mano?
No. La previsión se alimenta de las facturas, pedidos y pagos que ya están en el programa; solo añades lo extraordinario.
¿Sirve para presentar al banco?
Sí: se exporta en un informe claro que suele pedirse al solicitar financiación.
¿Qué hago si la previsión marca una semana con saldo negativo?
Primero revisa qué la provoca: suele ser una coincidencia de pagos grandes. Después actúa por orden: adelantar cobros pendientes, mover pagos que admitan aplazamiento y, si aún falta, pedir financiación a corto plazo con semanas de antelación y no el día anterior.
¿Funciona la previsión con varias cuentas bancarias?
Sí. Suma el saldo de todas las cuentas y puede mostrarlas por separado si pagas desde una y cobras en otra. Así ves si hace falta traspasar dinero entre cuentas antes de un pago importante, algo habitual con remesas y nóminas.
¿Hasta qué punto es fiable una previsión de tesorería?
Las primeras semanas son muy fiables porque se basan en facturas ya emitidas y pagos conocidos. Cuanto más lejos miras, más depende de estimaciones. Por eso conviene revisarla cada semana y fijarse sobre todo en la tendencia y en las semanas críticas.
Ejemplo aplicado
Ejemplo: un catering de bodas con la caja llena en verano y justa en invierno
Piensa en una empresa de catering para bodas y eventos en Toledo. De mayo a octubre factura casi todo el año. En invierno apenas hay eventos, pero siguen llegando las nóminas, el alquiler de la cocina, los seguros y los impuestos del último trimestre. Cada enero la caja va muy justa y el dueño se entera tarde.
En la previsión entran solas las señales que pagan los novios al reservar y los cobros finales de cada boda, con su fecha. También los pagos fijos, las nóminas y los impuestos, con el importe estimado de cada trimestre. El dueño mira la caja de las próximas 13 semanas y puede añadir a mano los gastos que conoce, como la revisión anual de las cámaras frigoríficas.
Con esa vista, en septiembre puede ver que la segunda quincena de enero queda en negativo. Tiene meses para decidir: pedir antes las señales de las bodas del año siguiente o negociar una línea de crédito con calma, no con prisa.
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- Control de costes de la empresa: Control de costes de la empresa: dónde se va el dinero cada mes
¿Cómo se construye una previsión a 13 semanas?
Una previsión a 13 semanas parte del saldo bancario de hoy y añade, semana a semana, los cobros y pagos que ya conoces. Es el horizonte más usado porque cubre un trimestre completo con sus impuestos y permite reaccionar a tiempo.
- Toma el saldo real de todas las cuentas de la empresa.
- Coloca cada factura emitida en la semana en que esperas cobrarla, según la puntualidad del cliente y no solo su vencimiento.
- Añade las facturas de proveedores con su vencimiento.
- Suma los pagos fijos: nóminas, seguros sociales, alquiler, préstamos y suscripciones.
- Incluye los impuestos trimestrales estimados.
- Calcula el saldo final de cada semana y marca las que bajan del mínimo que quieras mantener.
Ejemplo: una semana en rojo detectada con un mes de margen
Una empresa de instalaciones ve en su previsión que la semana del 20 de julio el saldo baja a negativo. Coinciden la paga extra, el pago del IVA trimestral y una compra grande de material.
Con un mes de antelación tiene opciones: adelanta dos cobros recordando a clientes que suelen pagar tarde, pide al proveedor del material un aplazamiento de quince días y deja preparada una póliza por si acaso.
Sin previsión, el problema aparece el mismo día en que el banco rechaza un pago. Los avisos a los clientes con retraso salen del control de cobros con semáforo de clientes.
Pagos que casi siempre se olvidan en la previsión
- Pagas extraordinarias de verano y Navidad.
- Seguros anuales y cuotas de asociaciones.
- Renovaciones de dominios, licencias y software.
- El IVA y las retenciones de cada trimestre.
- El impuesto de sociedades o el pago fraccionado del IRPF.
- Devoluciones de recibos domiciliados, que restan un cobro que dabas por hecho.
El programa recuerda los pagos periódicos una vez dados de alta, así que solo tienes que acordarte de ellos la primera vez. Si cobras por domiciliación, las devoluciones entran solas desde las remesas y domiciliaciones.
Previsión, presupuesto anual y cuadro de mando: para qué sirve cada uno
| Herramienta | Pregunta que responde | Horizonte |
|---|---|---|
| Previsión de tesorería | ¿Tendré dinero para pagar? | Semanas o meses |
| Presupuesto anual | ¿Cuánto quiero vender y gastar este año? | Un ejercicio |
| Cuadro de mando | ¿Cómo va el negocio ahora mismo? | Hoy y periodos cerrados |
Las tres se alimentan de los mismos datos y se complementan. Para el control de costes por áreas tienes además la previsión de tesorería y control de costes.